レンタカーの保険の選び方

レンタカーの基本料金には対人・対物・車両保険が含まれていることが一般的ですが、事故を起こした場合に一定の自己負担額(免責額。車両保険で5〜10万円程度が目安とされることが多い)が発生する仕組みになっています。この自己負担をなくすための追加オプションが「免責補償制度」です。

免責補償制度に加入していても、「NOC(ノンオペレーションチャージ)」と呼ばれる、車が修理で使えない間の営業補償金は別途請求されることが多く、見落とされがちなポイントです。旅行前に、免責補償制度とNOCの両方についてレンタカー会社の説明を確認しておくと安心です。

借りる前には、車体の傷やへこみの有無を店員と一緒に確認し、貸渡確認書に記録しておくことも大切です。返却時に「元からあった傷」を巡ってトラブルになるのを防げます。あわせて、給油方法(満タン返し)や、走行中の傷・事故発生時にまず警察へ連絡する義務があることも、契約前に把握しておきたいポイントです。

クレジットカードに付帯するレンタカー保険で代用できる場合もありますが、補償範囲や条件が限定的なことが多いため、事前にカード会社に確認することをおすすめします。実際の保険内容・料金はレンタカー会社によって異なるため、契約前に必ず詳細を確認してください。

近年は、免責補償制度に加えてNOCまで含めてカバーする「安心パック」のようなセットプランを用意している会社も増えています。個別に免責補償とNOC補償を積み上げるより割安になっているケースもあるため、見積もりを取る際は基本料金だけでなく、こうしたセットプランの総額でも比較してみると、旅行全体の費用感がつかみやすくなります。

免責補償制度に入るかどうかは、実際の金額で比較すると判断しやすくなります。たとえば3泊4日でレンタカーを借りる場合、免責補償料が1日1,200円程度だとすると、4日間で4,800円ほどの追加費用です。これに対して、免責補償に入らず事故を起こした場合の自己負担額は5万〜10万円程度が目安とされています。つまり5,000円弱の追加費用を払うことで、万一の際に発生しうる数万円〜十万円規模の出費リスクを避けられる計算になり、多くの人にとって免責補償への加入は合理的な選択といえます。7日間のレンタルであれば追加費用は8,000円台まで増えますが、それでも自己負担額のリスクと比べれば小さな金額です。

もう一つ誤解されがちなのが、「クレジットカード付帯の保険があるから免責補償制度は不要」と考えてしまうケースです。カード付帯保険は対人・対物や車両の自己負担額部分をカバーしていることはあっても、NOC(ノンオペレーションチャージ)まで補償の対象に含めているカードは多くありません。カード会社の補償内容を確認する際は、免責額相当の補償だけでなく、NOCが補償対象に含まれているかどうかも忘れずにチェックしておく必要があります。